ดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) คือการที่ดอกเบี้ยที่คุณได้ ถูกนำไปรวมกับเงินต้น แล้วคำนวณดอกเบี้ยในงวดถัดไป ทำให้เงินของคุณเติบโตแบบทวีคูณ (Exponential Growth) ยิ่ง时间长 ยิ่งเห็นผลชัด

ต่างจากดอกเบี้ยแบบธรรมดาที่คิดแค่จากเงินต้นเท่านั้น ดอกเบี้ยทบต้นคือ 'ดอกเบี้ยที่เกิดจากดอกเบี้ย' หรือที่ไอน์สไตน์เรียกว่า 'สิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก'

กฎ 72: รู้ว่าเงินจะเพิ่มเป็น 2 เท่าเมื่อไหร่

กฎ 72 เป็นสูตรลัดที่ใช้ประมาณการว่าการลงทุนจะใช้เวลากี่ปีในการเพิ่มเป็น 2 เท่า วิธีคิด: นำ 72 หารด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปี

ตัวอย่าง: ลงทุนได้ผลตอบแทน 8% ต่อปี → 72 ÷ 8 = 9 ปี เงินคุณจะเพิ่มเป็น 2 เท่า ถ้าได้ 12% → 72 ÷ 12 = 6 ปี เท่านั้น

กฎนี้ใช้ได้กับการประมาณการคร่าวๆ ช่วยให้คุณเห็นภาพพลังของดอกเบี้ยทบต้นได้ง่ายขึ้น

วิธีใช้ดอกเบี้ยทบต้นให้เป็นประโยชน์

1) เริ่มต้นเร็วที่สุด — ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งได้เปรียบเพราะเวลาทำงานให้คุณ 2) ลงทุนสม่ำเสมอ — แม้เพียงเดือนละ 1,000 บาท ถ้าทำต่อเนื่อง 30 ปี ผลลัพธ์มหาศาล 3) เลือกผลตอบแทนที่สูงกว่า — ฝากประจำได้ 2% แต่ลงทุนในกองทุนรวมได้ 8-12% ต่อปี 4) อย่าถอนระหว่างทาง — การถอนระหว่างทางทำลายพลังทบต้น

ตัวอย่าง: ออมเดือนละ 5,000 บาท ได้ผลตอบแทน 8% ต่อปี ใน 30 ปี จะมีเงินถึง 7.5 ล้านบาท แต่ออมเท่ากันในบัญชีออมทรัพย์ 0.25% จะได้แค่ 1.9 ล้านบาท

ข้อควรระวังเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นทำงานทั้งสองทาง — ในด้านการลงทุนมันทำให้เงินงอกเงย แต่ในด้านหนี้สินมันทำให้หนี้พอกพูน เช่น ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 18% ต่อปี ถ้าจ่ายขั้นต่ำ หนี้จะเพิ่มเป็นเท่าตัวใน 4 ปี

ดังนั้น การใช้ดอกเบี้ยทบต้นให้เป็นประโยชน์คือการออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง